Erste: Új védelmi rendszer a csalók ellen

A digitális csalások folyamatosan változó világában a hazai bankoknak is lépést kell tartaniuk a bűnözők egyre kifinomultabb módszereivel. Az Erste Bank most újabb eszközökkel bővíti csalásmegelőzési arzenálját: júliustól egy országos központi szűrőrendszerhez csatlakozik, és edukációs podcast sorozatot is indít ügyfelei védelmében.

Az Erste Bank július elsejétől az elsők között kapcsolódik be a GIRO Zrt. által működtetett központi visszaélésszűrő rendszerbe. A megoldás kevesebb mint fél másodperc alatt ellenőrzi a banki átutalásokat, kiszűrve a gyanús tranzakciókat. „Az Erste elvégezte a szükséges fejlesztéseket, sikeresen tesztelte a rendszert, és aláírta a szerződést a GIRO-val. Minden készen áll az éles induláshoz” – jelentette be a bank compliance vezetője, Kósa Anna.

A pénzintézet saját, valós idejű szűrőrendszere eddig is hatékonyan működött: az idei év első három hónapjában több mint kétmilliárd forintnyi visszaélést akadályoztak meg. A központi rendszerhez való csatlakozás ezt a védelmet erősíti tovább, és a cél, hogy a csalások 90 százaléka már a tranzakció pillanatában lefülelhető legyen.

Kártyás csalások: új módszerek, növekvő kockázat

A napi utalási limitek tavaly nyári bevezetése komoly csapást mért a bűnözőkre: 2024 utolsó negyedévében érezhetően csökkent a lakossági ügyfelek elleni visszaélések száma és a keletkezett kár mértéke is. Ám a csalók gyorsan alkalmazkodtak. Az elmúlt fél évben ismét nőtt a bankkártya-adatokkal elkövetett csalások száma, különösen azokban az esetekben, amikor a bűnözők Európai Unión kívüli, népszerű webáruházakban vásároltak a megszerzett adatokkal.

Ezeknél a kereskedőknél sokszor nincs érvényben a kettős hitelesítés, így a csalások könnyebben végbemehetnek. A bank emiatt folyamatosan elemzi és szigorítja a kártyás tranzakciók megfigyelési szabályait, hogy időben kiszűrhesse a gyanús vásárlásokat. Bár a sikeres visszaélések száma egyelőre nem érte el a tavalyi szintet, a trend emelkedő pályán van.

Podcast-sorozat: így gondolkodnak a csalók

Az Erste nemcsak technológiai megoldásokkal, hanem ügyfelei edukálásával is küzd a digitális bűnözők ellen. Most egy új, 30 perces epizódokból álló podcast-sorozatot indítanak el, amely pszichológiai szempontból vizsgálja a csalók módszereit és az áldozattá válás lélektani hátterét.

Az első adásban például arra keresik a választ, miért hisszük sokan, hogy „velünk ez úgysem történhet meg”, hogyan manipulálnak minket a csalók, és milyen jelekre kellene jobban odafigyelnünk. A sorozat az Erste YouTube- és Spotify-csatornáin lesz elérhető. Kósa Anna szerint az edukációs tartalmaknak kiemelt szerepe van abban, hogy minél több ügyfél felismerje a fenyegetéseket, mielőtt késő lenne.

A bank már eddig is nagy hangsúlyt fektetett a figyelemfelhívásra: saját weboldalán, közösségimédia-felületein, a George Appban és a George Weben rendszeresen oszt meg hasznos információkat és kvízeket, sőt, időnként körlevelekben is tájékoztatja az ügyfeleket az aktuális csalási módszerekről.

1200 adathalász oldal tűnt el

A banki csalások elleni küzdelem már jó ideje nemcsak a tranzakciók figyeléséről szól. Az Erste szerződött külső partnerével együttműködve aktívan vadássza le azokat a weboldalakat is, amelyek a pénzintézet nevével visszaélve próbálják kicsalni az ügyfelek adatait.

2024-ben összesen 1276 adathalász oldalt sikerült eltávolítaniuk, míg 2025 első negyedévében 105 ilyen oldalt számoltak fel. Ezzel jelentősen csökkent az esélye annak, hogy az ügyfelek véletlenül egy hamis oldalon adják meg banki belépési vagy kártyaadataikat. Az Erste lépései jól mutatják: a modern banki biztonság ma már nem egyetlen rendszeren múlik, hanem technológiai, jogi és edukációs eszközök komplex kombinációján.

A világ egyik legismertebb adathalász figyelő szervezete, a PhishLabs 2024-es jelentése szerint a pénzügyi szolgáltatók ellen irányuló adathalász támadások száma világszerte 35 százalékkal nőtt egy év alatt. Ezen belül is különösen gyorsan terjednek azok a csalások, amelyekben ismert márkák nevével élnek vissza. Az Erste aktív fellépése tehát nemcsak hazai, de globális trendekre is reagál.